Причины отказа в выдаче кредита

К сожалению в суровых реалиях повседневной жизни большинство из нас часто сталкивается с нехваткой денежных средств. И если с оплатой коммунальных услуг, покупкой продуктов и одежды, средняя украинская семья справляется без проблем, то преобретение крупной бытовой техники, автомобиля или жилья, у большинства вызывает большие затруднения. Выход один — обратится в финансовое учреждение (банк, кредитный союз и пр.) с просьбой предоставить кредит.

Определившись с целью получения кредитных средств, каждый из нас надеется на положительное решение вопроса в кредитном учреждении. О том, как снизить риск отказа в выдаче кредита попробуем разобраться в данной публикации.

Процедура получения кредита и необходимые документы

Независимо от того какой из видов кредита (потребительский или денежный) будет необходим заемщику, финансовое учреждение обязательно попросит его заполнить специальную анкету и предоставить сопутствующие ей документы (их копии). В каждом учреждении существует свой обязательный перечень документов (их копий), необходимых для получения кредита. В любом случае обязательно необходимо будет предоставить:

  • Паспорт гражданина Украины (оригинал и ксерокопию).
  • Справку о присвоении ему индивидуального идентификационного кода (оригинал и ксерокопию).
  • Справка с места работы заемщика о начисленных и выплаченных доходах.

От того насколько правдивой будет информация в предоставленных документах и заполненной анкете напрямую зависит то, какое решение примет кредитор. Следует отметить, что предоставление документов для получения кредита для физических лиц предпринимателей будет немного отличаться от обычного порядка. Например, у ФЛП есть такой документ как выписка из ЕГРП, который подтвеждает государственную регистрацию в качестве предпринимателя.

Проверка правдивости информации в анкете заемщика

Предоставленные документы как правило проверяют два структурных учреждения банка. Это, прежде всего, служба безопасности и кредитный отдел.

В службах безопасности банков, как правило, работают отставники МВД, СБУ и МО. Поэтому, когда к ним попадает кредитная анкета, то они занимаются проверкой того, находится ли заемщик в розыске или под следствием, где он работает, где зарегистрирован и постоянно проживает, есть ли у заемщика уже существующий кредит, оформленный в другом месте, имеет ли он какое либо имущество, зарегистрированное в государственных органах (например, автомобиль в ГАИ или квартира в органах заменивших БТИ). Если какая нибудь информация, которую указал заемщик в своей анкете не подтвердится или наоборот будет неполной, то это будет означать фактически безапелляционный отказ в выдаче кредита. В этом случае нужно прекратить делать попытки взять кредит в этом месте.

Кредитный отдел — напротив, больше будет интересовать доказательства того, что заемщик в состоянии обслуживать взятый кредит, т.е выплачивать тело кредита и погашать проценты. Специалисты этого отдела будут оценивать с какой вероятностью заемщик сможет делать регулярные платежи по кредитному договору. Если какие-то из предоставленных документов не устроят кредитный отдел, то они могут пойти на компромисс с заемщиком, все зависит от того какая политика относительно потенциальных заемщиков проводится в этом учреждении.

Общие причины отказа в выдаче кредита

В каждом кредитном учреждении по разному оценивают кредитные возможности заемщика, поэтому невозможно на 100% предугадать все причины, по которым возможно получить отказ в кредите, однако есть общие моменты, на которые обращает внимание все. Рассмотрим их по порядку:

  1. Самое главное — это уровень доходов, которые получает заемщик. Желательно чтобы все доходы, которые получает заемщик, были оформлены официальными документами либо заемщик мог доказать фактическое получение этих доходов (речь идет о зарплате в конверте и других подобных выплатах). Специалисты кредитора обращают особое внимание на то, чтобы сумма ежемесячного платежа по возможному кредиту не превышала 40-50% от совокупного дохода заемщика. Если ежемесячный платеж будет превышать этот рубеж, получение кредита будет проблематичным или останется на усмотрение специалиста, рассматривающего анкету заемщика.
  2. Следующая причина — это предоставление ложной или не полной информации в анкете заемщика.
  3. Еще одной из важных причин невыдачи кредита может послужить негативная кредитная история заемщика. Здесь специалисты обращают внимание на то, были ли у заемщика кредиты в прошлом и как он их погашал. Если в прошлом заемщик не вовремя гасил кредит, либо это делалось в судебном порядке, то вероятность получения нового кредита маловероятна. Напротив, если у кредитора положительная кредитная история, то это послужит дополнительным аргументом в пользу положительного решения вопроса о предоставлении кредита.
  4. Несмотря на то, что в рекламных проспектах банков говорится о том, что кредиты выдаются всем желающим в возрасте от 18 до 70 лет, возраст заемщика тоже может повлиять на то какое решение будет принято кредитором. Если речь идет о долгосрочном кредитовании на покупку жилья или автомобиля, то чем моложе потенциальный заемщик, тем больше у него шансов получить кредит.
  5. В случаях, когда кредит выдается под залог какого-то имущества, то его маленькая ликвидность, т. е. возможность свободной продажи в короткий срок может негативно сказаться на решении кредитора. Как пример можно привести жилые квартиры на вторичном рынке недвижимости, срок эксплуатации которых превышает 40 лет и пр.
  6. Очень важно, чтобы все документы, которые предоставляет заемщик кредитору соответствовали нормам действующего законодательства. Примером здесь может служить паспорт гражданина Украины, в котором не вклеена фотография по возрасту. Данный документ по законам Украины не является действительным и не может подтверждать личность заемщика.

Другие факторы, которые влияют на принятие решения кредитором

Помимо этого перечня существует еще очень много мелких субъективных причин, которые напрямую не зависят от заемщика. Однако наличие или отсутствие тех или иных из них могут помочь или наоборот усложнить процесс получения кредита. К ним можно отнести:

  • Если у заемщика есть карточка того банка в который он обратился (для получения зарплаты, пенсии), то кредит ему получить будет легче.
  • Семейное положение заемщика. Естественно чем меньше у заемщика иждивенцев, тем легче ему получить кредит.
  • Существенным моментом может быть образование заемщика. Охотнее кредиты предоставляются людям с высшим образованием либо имеющим отношение к финансовой сфере деятельности.
  • Многие специалисты обращают внимание на то, какую должность занимает заемщик и как долго он работает на последнем месте работы.

В заключении, хотелось бы акцентировать внимание потенциальных заемщиков на то, что абсолютного перечня причин отказа в выдаче кредита не существует в природе, хотя основные моменты на которые следует обратить внимание мы раскрыли.

Причины отказа в выдаче кредита
Оцените статью

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *