На что обратить внимание в кредитном договоре?

Кредитный договор является неотъемлемой атрибутом, который оформляется при получении любого вида из кредитов. Это касается и кредитов получаемых на банковскую карту либо наличными, и, конечно же, ипотечного кредитования. В последнем случае, помимо кредитного договора, банк потребует от потенциального заемщика заключить еще и договор залога, а так же застраховать залоговое имущество. Не смотря на то, что современное законодательство в сфере выдачи кредитов запрещает банкам и финансовым учреждениям в одностороннем порядке повышать процентную ставку по выданным кредитам, в типовых кредитных договорах все еще существуют «подводные камни». На какие основные моменты нужно обратить внимание в этих договорах попытаемся разобраться в данной публикации.

Читайте также Снятие денег с копилки Приватбанка. Как выгоднее?

Общие правила ознакомления с кредитным договором

Общим правилом при заключении любого из кредитных договоров является внимательное ознакомление с текстом договора перед его подписанием. Даже если кредитная ставка в выбранном банке является минимальной, нужно внимательно ознакомится со всеми разделами кредитного договора задолго до подачи всех необходимых для получения кредита документов. Для этого нужно попросить экземпляр типового кредитного договора у сотрудника кредитного отдела банка. Если потенциальный заемщик не понимает смысла каких то пунктов договора или в тексте встречаются незнакомые ему термины, нужно обратиться к работнику банка с просьбой разъяснить все непонятные моменты. Отказ от разъяснений или ненадлежащее разъяснение условий договора должны послужить первым сигналом, побуждающим заемщика отказаться от услуг этого банка. Если заемщика не устраивает какой то из пунктов договора, он может потребовать его исключения. Хотя на практике это вряд ли даст какой то результат и чаще всего нужно будет искать другой банк.

Теперь рассмотрим основные разделы типовых кредитных договоров более детально:

В преамбуле к договору содержится юридическая информация о сторонах договора.

Читайте также Как повлиял украинский кризис на мировые фондовые рынки?

Предмет договора

Здесь должно быть указано какой из видов кредита получает заемщик, в какой валюте он выдается, на какие цели и срок выдается кредит, а так же под какой процент. Здесь нужно обратить внимание на то, чтобы был правильно вписан срок возврата кредитных средств и четко прописаны все цели получения кредита. Если в договоре будут прописаны не все направления использования кредитных средств, то банк, в последствии, может обвинить заемщика в не целевом использовании кредитных средств и потребовать уплатить штраф, а то и погасить кредит досрочно.

Условия предоставления кредита

В этом разделе находится информация об обеспечении кредита. Речь идет о наличии поручителя, оформлении залога или каких то других гарантиях возврата кредита. Дополнительно здесь оговаривается имущественное состояние кредитора и то, что он не участвует в судебных разбирательствах на данный момент. Здесь нужно обратить внимание на то, нет ли в договоре пункта, касающегося информирования банка о других кредитах или финансовых обязательствах. Поскольку некоторые банки требуют их об этом информировать, а в случае отказа погасить кредит досрочно. Кроме того, в этом разделе должна содержаться информация об одноразовой комиссии, связанной с оформлением кредита. В случае наличия такого пункта, нужно обратить внимания на сумму — она может оказаться достаточно существенной. По общему правилу, заемщик должен сообщить банку место работы, даже если он работает в другой стране, например работа Алматы, эта информация все равно должна сообщаться банковскому работнику.

Читайте также Кредитная карта Эволюция от Дельта Банка. Подводные камни и нюансы использования

Порядок выполнения условий кредитного договора

Тут находится информация об номере открытого кредитного счета, а так же счета куда будут зачисляться проценты и комиссии за пользование кредитными средствами. Помимо этого, здесь указываются срок, на который дается кредит и указывается граничная дата его погашения. Далее идут данные о том, предоставляется кредитная сумма целиком или частями, в какие сроки заемщик должен погасить тело кредита и проценты по нему. Фактически здесь оговаривается график погашения кредита, как правило, для этих целей оформляется отдельное приложение к договору, с указанием конкретных дат и сумм.

Права и обязанности

В этом разделе речь идет о текущем сотрудничестве между клиентом и банком в процессе действия кредитного договора. В случае, когда по кредиту есть залог, то заемщику нужно обратить внимание на то, как банк может контролировать это имущество в процессе исполнения обязательств по кредитному договору. Тут же может быть прописан механизм контроля текущего финансового состояния заемщика. Некоторые банки могут здесь расписывать условия рассрочки платежей по кредиту или его пролонгации.

Читайте также Причины отказа в выдаче кредита

Форс-мажорные обстоятельства

Сюда прописывается перечень обстоятельств непреодолимой силы, в следствии которых срок действия кредитного договора может быть изменен, а так же порядок информирования сторон о наступлении таких обстоятельств.

Особые условия и ответственность сторон

Очень важный пункт, требующий особого внимания. Здесь описывается когда и при каких условиях заемщик может быть оштрафован или ему будет начислена пеня (ее размер), возможность банка требовать досрочного погашения кредита, оплата заемщиком работы третьих лиц (например, в случае реализации залогового имущества). Здесь могут предусмотреть плату за обслуживание, открытого на заемщика, кредитного счета, которая тоже может оказаться существенной.

Досрочное прекращение действия договора

Здесь описывается на каких условиях заемщик может досрочно погасить кредит. До сих пор существуют банки, которые удерживают дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Другие условия

Это то место, где описывается механизм по которому начисляются проценты по кредиту, количество экземпляров договоров, их юридическая сила и место хранения.

Независимо от того, на сколько вам понравился конкретный текст любого кредитного договора, попавшего в ваши руки, если у вас возникла хотя бы тень сомнения в том, что вы сможете выполнить все условия этого договора, от его подписания нужно отказаться.

На что обратить внимание в кредитном договоре?
Оцените статью

One Response to На что обратить внимание в кредитном договоре?

  1. Наталья:

    спасибо за статью. возник вопрос — а разве сейчас законно взимать комиссию за обслуживание счета? если мне не изменяет память, банки на данный момент не должны брать за это плату. также хочу обратить внимание, что банк также вправе увеличить процентную ставку в случае просрочек платежей. об этом я узнала из статьи http://calc.credit/blog/9-punktov-kreditnogo-dogovora-na-kotorye-nuzhno-obratit-vnimanie-zaemshchiku где помимо этого описаны и другие пункты кредитного договора, на которые стоит обратить внимание. мне данная статья была полезна, поэтому хотела бы порекомендовать ее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *