Кредитная история заемщиков: что это такое и на что она влияет?

Константин Деменков

Константин Деменков

Независимый финансовый консультант. Буду рад ответить на ваши вопросы в комментариях.

Соискатели, обращающиеся в банк за получением кредита, иногда получают отказ, при этом сотрудники не всегда находят время объяснить причину. На самом деле поводов отказать клиенту в кредитовании может быть несколько: нестабильный социальный статус, низкий уровень доходов или отсутствие постоянного дохода, отсутствие залогового имущества. Но в подавляющем большинстве случаев причиной отказа является неудовлетворительная кредитная история заемщика.

Читайте также Как получить бесплатные электронные ключи для подачи отчетности?

Что подразумевается под этим понятием и где хранится информация?

Кредитной историей клиента называют совокупность информации о когда-либо полученных им займах в любом из банков Украины, сроках погашения, просрочках, штрафах, пенях и тому подобных показателях, отражающих дисциплинированность гражданина.

Как сотрудник банка, так и сам заемщик может получить информацию по своей кредитной истории. Многих интересует вопрос, как узнать свою кредитною историю хотя бы для того, чтобы заранее трезво оценить шансы на получение очередного кредита. Сделать это можно достаточно быстро, в том числе, и онлайн, несколькими способами:

  • воспользоваться услугой интернет-банкинга Приват-24;
  • на официальном сайте Украинского Бюро кредитных историй (УБКИ) (соучредитель – ПриватБанк);
  • в терминалах самообслуживания ПриватБанка;
  • владельцам Android и iOs – с помощью специального приложения «Кредитная история».

Читайте также Обязательные реквизиты долговой расписки или как правильно занимать деньги

Если на вышеперечисленных ресурсах ваша история по кредитам отсутствует, можно посетить сайты других организаций, которые формируют банк кредитных историй в Украине: Первое всеукраинское БКИ и Международное БКИ, БКА «Русский стандарт» и ООО «Дата Майнинг Гроуп» от «Альфабанк» – некоторые банки передают информацию именно туда. О том, как узнать свою кредитную историю и сколько это будет стоить, можно узнать непосредственно на сайтах этих компаний.

Что делать, если история не вызывает доверия?

Безусловно, свою репутацию в качестве заемщика следует беречь. Но если уж так случилось, что вы не вызываете доверия у банков, стоит подумать о том, как улучшить кредитную историю. Самый «ленивый» способ – просто подождать 10 лет: по истечении этого срока вся информация из банка данных бюро изымается, и заемщик оказывается чистым перед любой кредитной организацией. Однако клиенты банка, которые нуждаются в денежном займе, вряд ли могут ждать 10 лет. Поэтому есть смысл рассмотреть несколько более разумных шагов, которые помогут улучшить кредитную историю.

  • взять небольшой кредит, вовремя погасить тело и процент, взять следующий на большую сумму, снова погасить и так несколько раз. История постепенно будет выходить в «плюс»;
  • взять кредит под залог личного имущества: в качестве залога подойдут приватизированный земельный участок, находящаяся в собственности недвижимость, транспортное средство;
  • взять займ на небольшой срок под достаточно высокий процент. В этом случае банки, как правило, не слишком тщательно проверяют кредитную историю и текущее финансовое положение клиента. Безусловно, в этом случае своевременное погашение является обязательным.

Читайте также Подготовка к заполнению декларации для получения налоговой скидки на обучение

Исправив свою историю, клиент банка может претендовать на получение длительных кредитов на значительные суммы на более лояльных условиях.

Кредитные истории граждан Украины: основные перспективы сбора информации

В настоящее время на рынке Украины формально существуют 7 БКИ, причем два из них практически не функционируют. Оставшиеся пять субъектов уже длительное время не могут договориться между собой и с банками об оперативном и полном обмене имеющейся информацией и об организации единого канала доступа к кредитным историям клиентов разных банков.

Читайте также Как получить налоговую скидку (налоговый кредит) по налогу на доходы физических лиц?

В результате сложившейся ситуации страдают, в первую очередь, учреждения, осуществляющие кредитование – не имея полной информации, они не могут адекватно оценить добропорядочность и платежеспособность соискателя. По результатам заседания круглого стола, состоявшегося в последнем квартале 2013 года, было вынесено предложение возложить функцию регулирования и контроля вопроса доступа банков к кредитным историям в любом бюро на НБУ и Министерство доходов и сборов Украины. Принятие окончательного решения ожидается уже в этом году.

P.S. Собираетесь в отпуск в горы? Любите кататься на лыжах или на сноуборде? Посетите магазин сноубордов в интернете и едьте в отпуск во всеоружии.

Кредитная история заемщиков: что это такое и на что она влияет?
Оцените статью

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *