Чем отличаются платежные системы, выпускающие банковские кредитные карты?

Трудно себе представить современного украинского обывателя старше 18 лет, в активе которого нет хотя бы одной банковской карты. Часто любую платежную карту, которая находится у нас в кошельке мы называем «кредиткой», при этом значительно сужая значение термина «банковская карта». Тому какими бывают банковские карты, какими платежными системами или ассоциациями карточек они выпускаются и в чем их отличия посвящена данная публикация.

Читайте также Какой КВЕД и документы нужны предпринимателю для продажи продуктов питания бюджетному учреждению?

Определение банковской карты

Начнем непосредственно с определения банковской карточки. Итак, банковская карточка — это платежное средство, предназначенное для проведения безналичных расчетов ее владельцем, т. е. оплаты товаров или услуг в местах торговли с помощью специальных устройств (терминалов). Вторым предназначением банковской карты (а для некоторых держателей карт — главным) является снятие наличных денег через банкоматы, практически в любой точке мира. Она изготавливается из специальной пластмассы и имеет стандартные размеры 53,9х85,6х0,76 мм.

Информация на банковской карте

Несомненно каждая банковская карточка является носителем информации о клиенте банка (ее владельце). В этом отношении все банковские карточки разделяются на два вида:

  • Магнитные карты, у которых на тыльной стороне есть специальная черная намагниченная полоса, на которой содержится информация о том, какой банк выдал клиенту эту карту, соответственно, где у него открыт счет и откуда придет оплата за приобретаемый товар или услугу.
  • Смарт карты или так называемые чиповые. В них находится маленькая микросхема — чип, на котором в зашифрованном виде хранится полная информация о клиенте, остатке денежных средств, которые хранятся на банковском счете, привязанном к этой карте и пр. Банкиры утверждают, что за этими карточками будущее, и действительно, с каждым днем их становится все больше.

Внешний вид банковской карты

На лицевой стороне любой банковской карты, как правило, наносится номер карты, срок ее действия, имя владельца, логотип банка, который ее выпустил и платежной системы, к которой она относится. На тыльной стороне карты находится место для подписи владельца, магнитная полоса (если карта магнитная), иногда есть фото владельца и логотипы банкоматов, в которых с помощью этой карты можно снять наличные.

Читайте также Как в лицевом счете отображается уточняющий расчет, предоставленный после поданной декларации, но до истечения сроки уплаты налогового обязательства?

По своему внешнему виду карты делят на эмбоссированные, на которые информация о ее номере, сроке действия и имени владельца, наносится с помощью специального аппарата —  эмбоссера, путем выдавливания их на карте или же неэмбоссированные, где всю эту информацию просто выжигают на поверхности карты.

Номер банковской карты

Номер любой банковской карты состоит из 16 цифр, где первые шесть — это код самого банка, следующие девять — это номер карточного счета, к которому привязана карта, а последняя цифра — контрольная.

Функциональное назначение банковской карты

По своему функциональному назначению банковские карты делят на кредитные и дебетовые. Кредитная карта, как следует из ее названия, предполагает пользование кредитными средствами в результате оплаты товаров или услуг, которые впоследствии клиент будет обязан вернуть банку в определенный срок. Можно сказать, что это тоже самое, что и кредиты должникам, потому что увеличивать сумму кредита по карте можно при наличии текущей задолженности. С дебетовой карточки ее владелец может оплачивать товары, услуги или снимать наличные только в пределах той суммы, которая имеется на текущем счету, привязанном к этой карте.

Читайте также Как правильно уволить работника, если не использовался отпуск

Как кредитные так и дебетовые карты, могут быть как индивидуальными, которые оформлены на одного конкретного человека, так и корпоративными, когда к одному банковскому счету, зарегистрированному на организацию, привязывается несколько банковских карт, которые выдаются только работникам такого предприятия. У каждого работника может быть установлен индивидуальный лимит на использование средств. Разновидностью корпоративной карточки являются семейные, когда к общему семейному счету привязываются банковские карты всех членов семьи.

Основные мировые платежные системы

Однако, наиболее значимой градацией банковских карт, является их разделение в пределах платежных систем или ассоциаций карточек, которые их обслуживают. В мире существуют три крупнейшие платежные системы, которые наиболее распространены в современной банковской системе. Это — VISA, EuroCard/MasterCard и American Express (AMEX). Рассмотрим каждую из них более подробно:

  • VISA – это самая крупная платежная система, как по количеству выпущенных карточек (их уже более 300 млн. штук), так и по объему платежей (только за один год эта сумма превышает 630 млрд. долларов), которые проводятся с их помощью. На долю этой платежной системы припадает 50% рынка банковских карточек всего мира. Она была образована еще в 1972 году на базе Bank of America и первоначально использовалась для безналичных расчетов только в пределах США.
  • EuroCard/MasterCard — вторая по величине платежная система, выпустившая более 200 млн. банковских карточек. Занимает около 30% этого рынка. Образовалась на базе слияния американской компании MasterCard и европейской Europay. Европейский отдел этой компании, который отвечает и за карточки на территории Украины находится в Бельгии, в городе Ватерлоо.
  • American Express — третья по величине платежная система. Эта компания имеет более чем столетнюю историю. Первой ее специализацией были курьерские перевозки, позже компания занялась туристическими поездками и различными услугами (в том числе и финансовыми) для туристов. Доля этих карточек на мировом рынке составляет приблизительно 18%.

Не трудно подсчитать, что на долю всех остальных эмитентов банковских карт припадает всего 2% мирового рынка. Такие карты, как правило имеют региональное значение, т. е. выпускаются и имеют хождение только в пределах только одной страны.

Читайте также Ограничение для интернет платежей по кредитной карте. Нужно ли его ставить и как

Не лишним будет заметить, что каждая выпущенная карточка поддерживается и обслуживается только в пределах одной платежной системы. Некоторые платежные системы специализируются на выпуске банковских карт определенного типа. Так, American Express — выпускает только кредитные карты, а титаны этого бизнеса VISA и  EuroCard/MasterCard — могут выпускать как кредитные, так и дебетовые карты.

Классы банковских карт

Каждая платежная система делит свои банковские карточки на классы. Для карт типа VISA основными будут Classic и Gold, у EuroCard/MasterCard это Standart и Gold, а American Express имеет Mass и Gold. Когда банк предлагает клиенту ту или иную карту, то обращает внимание на страховой депозит или количество денежных средств, которые он хранит в банке. В разных банках эти суммы могут отличаться, но в среднем по Украине для карт типа  MasterCard Standart нужно иметь на счету не менее 50 тыс. грн, а для MasterCard Gold — 100 тыс. грн и более. В остальном эти карты мало чем отличаются в нашей стране друг от друга и, в основном, касаются только вопросов престижа. Хотя за рубежом пользуясь определенным классом банковской карты можно получить значительную скидку при аренде автомобиля, приобретении бензина, бронировании отеля и пр. В нашей стране эти услуги только начинают зарождаться.

Подклассы и специальные виды банковских карт

Нужно сказать, что кроме основных классов банковских карт, сейчас появляются и подклассы, такие как Platinum, Silver, Basic. В каждом банке для получения этих карт нужно отвечать определенным критериям клиентов.

За последнее время существенно увеличивается объем продаж товаров и услуг через интернет. Реакция ведущих производителей пластиковых карт не заставила себя ждать и, специально для осуществления покупок такого рода, у VISA появилась карта VISA Electron, а у MasterCard — Maestro.

Чем отличаются платежные системы, выпускающие банковские кредитные карты?
1 (20%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *